終活の費用を徹底解説。葬儀、お墓、遺品整理からお金の準備方法まで

• 2022年08月24日

自らの最期を自らで考え、計画する「終活」が人気です。一時的な流行にはとどまらず、高齢者の方々が取り組むべき文化となりつつあります。終活セミナーはさまざまな場所で開催され、エンディングノートの作成に取り組む人も少なくありません。

そんな中、多くの人が不安に思うのが、終活にかかる費用についてです。

充実したセカンドライフや安心の最期を迎えるためには一体どれくらいの費用を準備しなければならないのでしょうか。

この記事では、終活にどれくらいの費用が必要なのか、介護や医療、葬儀やお墓、遺品整理や相続など、項目別に詳しく解説していきます。どうぞ参考にしていただき、後悔のない終活にお役立てください。

終活とはそもそも何？

まずは終活がそもそもどういった取り組みなのかを確認しておきましょう。

終活とは、「人生の終わりに向けた活動」のことです。

これまでは元気なうちに死を考えておくべきでないと考えられていました。公共空間で死について語ることがタブーだったのです。

なぜなら、従来の日本社会はイエ制度がきちんと確立されており、親や先祖の供養や死後の整理は子や子孫が行うものと考えられていましたし、社会制度全体がそれを前提に整備されていたからです。

しかし、戦後の核家族化や少子高齢化にともなって、自身の供養や死後を子や孫に託せない状況があちこちで起きてしまいます。こうした流れを受けて、2009年に週刊朝日が「現代終活事情」という特集記事を企画。「終活」という言葉が誕生し、瞬く間に広がっていきました。

その後、一般社団法人終活カウンセラー協会が「人生の終焉を考えることを通じて、自分を見つめ、今をより良く自分らしく生きる活動」と定義したことにより、終活は、葬儀や死後の問題なけでなく、セカンドライフを含めた未来の人生設計というような前向きな意味合いで語られるようになったのです。

終活ですべきこと

終活ですべきこと、考えるべきことに次のような事柄が挙げられます。

介護や医療

万が一、自身が病気にかかったり、あるいは認知症などで自ら生活できなくなった時のために、医療や介護の意志を示しておきます。こうしておくことで家族やまわりの人が判断する時に迷わずに済み、心の負担が軽減されます。また、どの施設や病院にかかりたいか、延命治療や臓器提供についてもはっきりさせておきましょう。

葬儀、お墓、仏壇

葬儀やお墓や仏壇など、死後の希望を残しておくことで、自分らしい最期を迎えることができ、まわりの人たちも安心できます。葬儀では希望の葬儀スタイルだけでなく、誰に参列してほしいか、どの写真を遺影にしてほしいかなどを明示しておきます。すでに入るべきお墓がある場合はその所在地を、ない場合はどのような形で埋葬や供養をしてもらいたいか、示しておきましょう。

住まいについて

年齢を重ねていくに従って住環境も大きく変わります。高齢者住宅への入居、子どもとの同居や近居、いま住んでいる住宅のバリアフリー化するなどが挙げられます。

資産・相続

相続が「争続」とならないためにも、どれくらいの資産を持っているのか、財産目録を作成しておきましょう。また、遺産相続に対する希望があれば遺言書を残しておきましょう。

人間関係・生きがい

久しく会っていなかった友人や知人に会うといった取り組みも終活の内の括られます。趣味や旅行、家族との思い出作り、地域活動やボランティア活動など、これからの生活の中でどのように生きがいを持って過ごしていくかを考えることも大切です。

終活にかかる費用

終活では考えなければならないことがたくさんあります。それぞれの項目で将来的にどれくらいの費用が掛かるかを知っておくことは、後悔のない終活をする上で欠かせません。費用の目安について解説いたします。

介護費用

生命保険文化センターが2021年度に行った調査によると、介護の期間は平均で61.1ヶ月。そしてこの期間中に581万円強の費用が必要となると試算されています。

同センターの調査によると、一時費用（介護を始める上での初期費用）として74万円です程度のお金がかかります。この中には、車いす、ベッド、トイレなどのレンタルや購入費、また住宅を住みよくするためのリフォーム代などが挙げられます。

そして、月々の費用平均は8.3万円です。その内訳は、入居型施設、ホームヘルパー、デイサービスといった介護サービスの費用の他、福祉用具のレンタルやおむつなどの消耗品などです。

ただし、これらをすべて自身で負担するわけではありません。介護認定されれば、介護サービス利用時に介護保険を適用することができ、自己負担の割合は1～3割のいずれかになります。また介護度によってひと月の利用限度額が異なります。

医療費用

歳を重ねると、病気やケガのリスクが高まり、入院しなければならないことも考えられます。厚生労働省によると、生涯医療費の約半数が、70歳以上で必要となるといわれています。

ただし、いまの日本の医療制度では、医療保険の中から医療費の7~9割が支給され、患者本人の自己負担額は1~3割で済みます。また、原則70歳以上の自己負担額は、１ヵ月の上限が5万7,600円、外来に関しては１万8,000円となっており、負担額がそれ以上になることは基本的にはありません。

もしも、所定の限度額を超えた場合は「高額医療費制度」が適用され、高額療養費が医療保険から給付を受けられるので、患者が実際に負担する医療費はそれほど高額にはなりません。

たとえば、70歳以上で年収370万円~770万円の人の場合、100万円の医療費がかかったとしても、自己負担額は87,430円で済みます。

世界的にみても日本の医療制度は大変充実していると言われていますが、それでも月数万円の出費は大きな痛手となります。医療費をできるだけ安く抑えるには、栄養バランスの取れた食事や適度な運動など、生活習慣に配慮し、健康を維持しながら老後生活を送ることが大切です。

葬儀費用

一般財団法人日本消費者協会が2017年に発表した「第11回 葬儀についてのアンケート調査」によると、葬儀費用の平均金額は約195万7千円という調査報告があります。

昨今では葬儀も縮小傾向にあり、葬儀スタイルによって費用は大きく異なります。

一般葬

一般葬とは親族以外に参列者を招いて執り行う葬儀のことです。人数によって予算は増減しますが、50～100名の会葬者と想定して、料理や返礼品や寺院への謝礼を込めて130万円程度からだと思われます。

家族葬

昨今主流となっている家族葬。身内のみ30名程度で料理や返礼品や寺院への謝礼を込めて100万前後が相場です。

火葬式

通夜や葬儀のようなセレモニーを行わずに、火葬だけで済ませてしまう葬儀スタイルです。式場の利用や祭壇の設営などがないため、安価に葬儀を執り行えます。火葬料金が極端に高い都内だと20~30万円、それ以外の地域では15万円程度が相場です。

お墓の費用

最近はお墓の形も多様化しており、選ぶ形によって費用が異なります。株式会社鎌倉新書による「第12回お墓の消費者全国実態調査（2021 年）」をもとに解説していきます。

一般墓

従来型の一般墓では、墓地の購入、墓石の建立、墓地の管理でそれぞれ費用が必要となり、平均購入価格は169万円です。最近では一般墓の形もさまざまで、コンパクトなもの、プレート仕様のお墓などであれば数十万から販売されているものも少なくありません。

樹木葬

樹木葬とは石ではなく樹木に対してお参りするタイプのお墓です。平均購入金額は71.7万円で、一般墓に比べて費用を安く抑えられることが分かります。

納骨堂

納骨堂は、建物の中に並べられた「納骨壇」にお骨を納めます。平均価格は91.3万円ですが、ロッカー型、仏壇型、自動搬送型などによって価格はさまざまです。

仏壇の費用

住環境の変化に伴い、仏壇の形も多様化しています。株式会社鎌倉新書による「お仏壇の全国消費者調査2017」では、全国の平均価格は34万円と言われています。

仏壇には主に唐木仏壇、金仏壇、そして近年人気の家具調仏壇があり、サイズやデザインによってそれぞれ費用が大きく異なります。

唐木仏壇

唐木仏壇とは、紫檀や黒檀などの銘木を活かした仏壇のことで、全宗派に対応しています。国内木材であるエンジュや屋久杉なども人気です。50万円から100万円が相場です。

金仏壇

主に浄土真宗のお仏壇として用いられ、金箔と漆塗りで、極楽浄土の世界を再現しています。産地も日本全国に点在しており（金沢、名古屋、京都、大坂、広島、福岡など）、それぞれ細かい様式が異なります。費用相場は100万円から200万円です。

家具調仏壇

ウォールナットやタモなど、洋風家具などに用いられる素材のものが主流で、洋室やマンションなどに適したコンパクトさとモダンデザインが特徴です。近年の仏壇のスタンダードとなり、30万円から50万円が費用相場です。

遺品整理の費用

遺品整理とは故人様が済んでいた部屋の整理のことで、「物量＋人件費＋オプション費用」によって費用が大きく異なります。

目安としてはひとり暮らしの1Rや1Kの間取りだと3万円〜8万円。ファミリーで住む4LDK以上だと24万円から60万円にもおよび、部屋の状況に費用に大きな差が出ます。

遺言（弁護士等）の費用

弁護士に遺言書の作成を依頼することで、遺産相続のトラブルを回避できます。また、作成だけでなく、遺言書の保管、遺言執行、万が一トラブルになった時の解決まで含めて安心できます。

遺言書の作成費用の相場は20万円〜30万円です。遺産額によっては50万円を超えることもあります。さらに遺言執行を弁護士に依頼した場合、さらに別途費用がかかります。預貯金の払い戻しや不動産登記などに対応してくれますが、最低でも30万円程度、状況によっては100万円を超えることもあります。

相続（行政書士等）の費用

もろもろの相続手続きを行政書士などに代行してもらうことで、家族の負担は大きく軽減されます。不動産相続登記、相続税の申告、遺族年金や未支給年金の申請、銀行口座の解約など、煩雑な手続き業務をすべて任せることができます。

相続の手続き代行は何をどこまで依頼するかによりますが、50万円前後が相場です。

空き家処分の費用

誰も住まなくなった住宅の解体は、建物の構造（木造、軽量鉄骨造り、鉄筋コンクリート造りなど）と大きさによって異なります。たとえば木造は坪単価2.5万円~4万円であるのに対し、鉄筋コンクリートは3.5万円~7万円と言われており、一般的な住宅であれば100万円～200万円と言われています。

建物の頑強さ、アスベストの撤去、解体前のお祓い、門扉や外構の撤去、遺品整理など別途必要となるものも少なくありません。

終活費用を準備する方法

このようにしてみると、終活にはたくさんのお金がかかります。しかし、何にどれくらいのお金がかかるか、大体の統計は出ているため、早めに予算計画を立てておくことが大きな安心につながります。

貯金

いまある収入をわずかずつで構いませんので、貯金に回していきましょう。

保険

終活をきっかけに保険の見直しもおすすめです。これまで加入していた生命保険や医療保険などが本当に必要なものかどうか、再考の余地はあります。

また最近では葬儀に特化した「葬儀保険」も販売されています。少額短期保険（ミニ保険）なので、毎月の掛け金が少額で、保険期間も短期なのが特徴です。月々数百円の支払かで数百万円の保険金が下りるため、充分に葬儀費用を充当できます。

投資

いまあるお金を投資に回して資産形成するという方法もあります。まだ若い人は国も推奨するNISAやiDeCoなどを活用してもよいでしょう。

葬儀信託

おひとりさまや身寄りのいない方は葬儀費用を信託銀行に預けておくことをおすすめします。元気なうちから準備した葬儀費用などを保管し、自身が亡くなった後の葬儀などの費用はそこから支払えます。

監修者のコメント

竹内　義彦一般社団法人　終活協議会

終活に必要なお金について考えるときは、生きているあいだに必要なお金と死んだあとに必要なお金の2つに分けて考えるとシンプルになります。生きているあいだにかかるお金は、生活費を除くと医療や介護が主な出費になります。死んだあとにかかるお金には、お葬式とお墓の2つがありますが、どちらもひと昔前のように高額な費用を掛けなくても供養ができますので、最期に残ったお金で支払える程度を考えておけば十分です。

まとめ

ここまで葬儀の費用について解説してきました。最後にこの記事のポイントをまとめます。

• 終活とは、「人生の終わりに向けた活動」のこと。
• 終活にかかる費用の目安は次の通り
  • 介護の費用　介護期間中に581万円
  • 医療の費用　毎月8万円前後
  • 葬儀の費用　スタイルによって20万円~130万円
  • お墓の費用　スタイルによって70万円~169万円
  • 仏壇の費用　スタイルによって30万円~200万円
  • 遺品整理の費用　部屋の状況によって3万円~60万円
  • 遺言書の作成費用　20万円~50万円
  • 相続の手続き代行費用　50万円前後
  • 空き家処分費用　100万円~200万円
• 終活費用を準備するために、貯金、保険、投資、葬儀信託などの方法がある。

ここに挙げたのはあくまでも、参考、一つの目安にしてください。詳しいことは自身の状況や希望を専門家に相談して、具体的な費用を算出してもらいましょう。

この記事が、納得のいく終活の一助になれば幸いです。